保险案例：

2000年11月，上海的闻先生通过保险营销员a购买了一份寿险附加医疗补贴险。2003年年底，闻先生接触的这个营销员a跳槽了，保险公司替换第二个营销员b为闻先生服务。而营销员b主要工作时间却是在山东的，闻先生对此很不满。后来，因为与人在山东的营销员b沟通不便，闻先生缴付保费遇到了很多麻烦。在保险公司协调下，保险公司又派了营销员c继续为闻先生服务。在换了第三任营销员期间，恰好闻先生住院，需要进行理赔。可是闻先生的保险合同还一直被留在营销员b那里，因为上次让营销员b代办保费逾期一事，保险合同被营销员b带往山东，一直未归还，闻先生理赔的事情被一拖再拖。直到2005年11月份，营销员b才将有关单据通过营销员c转交给了闻先生。

在整个过程中，闻先生觉得保险公司提供的营销员服务太不稳定了，居然还让主要时间在山东工作的人为自己服务，管理非常不到位，于是向保险公司管理部门进行投诉。

亲爱的读者，请你先试着回答以下三个问题：

1． 哪些原因造成保险营销员频繁更换？

2． 面对营销员频繁离职，一般保险公司在投保人服务方面会怎样做？

3． 面对营销员被频繁更换，投保人应该怎样做？

保险点评：上海交通大学经济管理学院金融系副教授 傅亚平

1．本案例中闻先生购买保险后所遭遇的保险营销员频繁更换不是个别现象，而是目前个人寿险和健康险领域普遍存在的问题。近几年，中国的保险行业营销员总体流失率每年高于50%。主要原因是保险营销员进入门槛低，营销原收入主要来自于佣金收入，行业内竞争激烈，导致大量没有业绩的一线营销员被淘汰出局，尤其是加入保险营销员行列的第一年；另外，目前新的保险公司越来越多，部分公司没有采取培训新营销员的模式，而是允诺优惠条件从其他公司挖走有经验和客户资源的老营销员，保险公司之间的互相挖角也是造成人员流失的原因之一。

2．尽管首任保险营销员“跳槽”或离职，但仍然生效的保单却暂时没有人提供服务，这样的保单被保险业内形象地称为“孤儿保单”。保险公司目前对孤儿保单的处理方法一般有两种:一是介绍其他保险营销员接手该保单；少数公司允许原投保人自行选择新营销人员，而大多数公司会指派新营销员为原投保人继续提供保险服务。另一种是由公司专设一个部门处理孤儿保单，由该部门人员与客户联系。由于目前营销员的佣金分配制度多采用高首期分配，营销员为保单提供后期服务得到的佣金很少或没有佣金收入，加之新业务员对投保人和被保险人一方所掌握的资料欠缺，新业务员提供的后续服务可能会打折扣，造成投保人不满意。

3．当遭遇营销员频繁离职后。首先，投保人应该认识到原营销员离职不会影响到保单的权益。因此一旦营销员发生变动，投保人不需要因此而提前终止保险合同，更不要随着营销员转换保险公司而提前退保来转保，以免造成不必要的损失。

其次，投保人在通讯方式、居住地址，受益人，分红保单的红利分配方式，投资连接保险的投资方式等发生变更时，要及时通知新的营销员或保险公司，以便保持联系，更好地维护自己的权益。目前，各家保险公司均非常重视客户服务，大部分由营销员提供的代缴费、代理赔等后续服务，都可以通过客户服务热线从保险公司的电话中心得到相应的服务或解答。

再次，投保人在购办保险之前，应慎重选择保险公司和营销员。选择知名品牌的保险公司和长期在该公司工作的营销员可能会减少一些后续烦恼。